Стремительное развитие финансовых технологий толкнуло общество к созданию нового инструмента Electronic Money Institution – получение юридическим лицом лицензии на эмиссию электронных денег.
Такой инструмент помогает значительно уменьшить операционные затраты, диверсифицировать риски, а также дает возможность использования электронной валюты для обслуживания платежей сторонних организаций. Последним пользуются такие организации, как PayPal и PerfectMoney.
Несмотря на то, что большинство потребителей по-прежнему более благосклонно относятся к традиционному банкингу, а электронных денег побаиваются и недопонимают, повальная цифровизация финансового сектора уверенно шагнула в эру электронных денег. В Европе наличие лицензии на их выпуск уже является гарантом безопасности.
Давайте сравним основные черты обычных банков и EMI и выделим основные различия.
Стоимость и сроки
Первой отличительной чертой является стоимость и сроки получения лицензии. Для получения лицензии Authorised EMI (это полная лицензия, также есть малая – Small EMI) необходимо иметь уставной капитал в несколько сотен тысяч евро. Требования к бенефициару довольно просты – он должен иметь хорошую репутацию и объяснить источник получения средств. По срокам это занимает от полугода до года. К прочим расходам относятся услуги юриста, финансовых консультантов, подачи заявок и т.д., и в целом, не превышают еще ста тысяч евро.
В общем и целом, при наличии полумиллиона евро вы можете получить лицензию на эмиссию электронных денег и начать собственную EMI компанию. Тогда как на получение банковской лицензии уходят годы, и стоимость исчисляется уже миллионами евро.
Система регулирования
Вторая черта – система контроля и регулирования. Деятельность банков подконтрольна Европейской Системе Центральных Банков, Европейской банковской системе, местным органам, регулируется сотнями законодательных Актов.
EMI подчиняются директивам Евросоюза по оказанию платежных услуг PSD и PSD2, директивам ЕС об электронных деньгах, и законам страны, в которой производилась регистрация.
Также, немаловажно отметить, что платежные сервисы не обременены обязанностью обмена налоговой информацией, в отличие от банков.
Предоставляемые услуги
Третья черта – предоставляемые услуги.
Основными услугами EMI сервисов являются операции с расчетными счетами, дебетовыми картами, эквайринг. Они не имеют права кредитовать, а это является основной направленностью обычных банков. Еще одним отличием является невозможность внесения наличных средств на EMI сервисы. Зато можно дистанционно открывать счета. Преимущества этой функции легко оценить сейчас, в эпоху пандемии и «удалёнок».
Использование средств
Четвертым различием является использование клиентских средств. Деньги клиентов EMI сервисов хранятся на счете в банке и являются неприкосновенными., зарабатывают такие учреждения исключительно на комиссиях.
А Банки, наоборот, используют средства клиентов для целей кредитования и выдачи овердрафтов.
Таким образом, можем подвести итог. Меньшие финансовые затраты, быстрые сроки получения лицензии, гибкий контроль, удобство и технологичность делают EMI весьма конкурентным финансовым инструментом.
Буду рад ответить на все вопросы или представить ваш проект моей команде в Astorts Group для его оценки.
Алессандро Рокко Пьетрокола - предприниматель и инвестор, базирующийся в Лондоне и работающий с Европой, Азией и Океанией. Он специализируется в основном на Великобритании, странах Балтии, России, Китае, Гонконге, Малайзии, Сингапуре, на Ближнем Востоке и в Новой Зеландии! На данный момент он является генеральным директором Astorts Group и уполномоченным лицом FCA (Financial Conduct Authority), а так же имеет большой опыт работы в качестве директора регулируемых компаний. Он посвятил часть своей жизни на вдохновение других предпринимателей и помощи им добиться максимальных результатов в бизнесе. С тех пор как ему исполнилось 20 лет, он успешно основал и управлял несколькими компаниями, работающими в области управленческого консалтинга, управления капиталом и финтех.
Он очень любит путешествовать, играть в гольф, он предан своей любви к сигарам и джентльменскому стилю в одежде.
